绑有股票账户的不能贷款(为何不能贷款炒股)

我的一位朋友曾将20万元消费贷直接转到证券账户,银行察觉后电话通知他提前还款。这位朋友股票被套,但不得不砍仓结清贷款。

从那之后,他在这家银行再也无法获得消费贷授信。

有前科的人,我们总是持怀疑态度。

绑有股票账户的不能贷款

牛市中的投资冲动

在LPR(银行间报价利率)执行之前,每当存款准备金率或者基准利率下调,股市都将其解读为重大利好。

央行放水,为市场增加流动性,银行可以将更多的钱投放至实体经济,企业也可以用更低的利率获得银行授信。

或者,还可能直接进入股市?

在恨不能卖房炒股的大牛市中,个人投资者申请一笔消费贷、分期一笔信用卡进入股市早已不是新鲜事。

贷款炒股自始不被允许

《贷款通则》第二十条规定:不得用贷款从事股本权益性投资;不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营。

之所以有这样的规定,是因为公司法明确要求不得以债务性资金投资入股。

没有人可以以炒股为由获得银行贷款。

当然,借款人不会告诉银行真实想法,反正银行又不可能天天盯着。

但银行有权对借款人贷款资金用途进行检查,借款人也有配合义务。银行调阅借款人的贷款发放账户流水,如果贷款入账后赫然出现“银证转账”几个字,银行人可能意识不到其中的问题吗?

之前很长一段时间,银行选择“没看见”,只要借款人按期还本付息,不会主动去揭借款人的底。因为一旦揭开,还得承担贷前调查、贷时审查不尽职的责任。

现在,没那么容易了。

银行态度大转变

2017年以来的行政处罚公开信息显示,“…资金流入股市”、“…权益性投资”、“…资金被挪用”等字样出现的频率越来越高。

10万元贷款进股市,银行被罚25万,个人被警告。精明的银行才不会做这样的赔本生意。

绑有股票账户的不能贷款

当然,目前重点关注的还是大额贷款资金,比如起点30万元或者50万元。总之,银行明显加强了贷款资金用途的管控。

外部监管和内部稽核审计压力,信贷条线的人员不得不时刻盯防借款人“埋雷”。

欲使人不知,除非己莫为

有人一定会觉得,我的朋友太过于简单粗暴。取现再存入、跨行或者通过第三方支付平台倒一两次手,不就可以规避被银行监测了吗?

银行端确实没有手段监测跨行和现金取款的资金流,但监管部门可以。

有一种名叫“协查函”的工具,只需要提供账号、户名,不管哪家银行机构的账户尽在掌握。

取现,可能会给协查增加难度,但只要调取到业务凭证,资金流也不难理顺。

即便不查资金流,按照《个人贷款管理暂行办法》规定,银行机构在贷款发放后,应尽职监测借款人是否按照合同约定使用贷款资金。

如果贷款银行要求借款人提供资金用途的凭证,总不能截一张股票持仓图吧。

且不论股价下跌导致的还款困难风险,仅仅是迫于银行端的贷后要求,贷款炒股都是万万不可取的。

最重要的是,法律也不允许。

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